Syöpä ei vaikuta vain terveyteen – se voi vaikuttaa myös talouteen
Moni ajattelee syöpään sairastuessaan ensisijaisesti hoitoja ja toipumista, mutta sairaus voi muuttaa nopeasti myös taloudellista tilannetta.
Työkyvyn heikentyminen, tulojen pienentyminen ja kasvavat menot voivat lisätä kuormitusta tilanteessa, jossa voimavaroja tarvitaan hoitoihin ja hyvinvointiin. Siksi talousasioista puhuminen on tärkeä osa kokonaisvaltaista syövän hoitoa ja tukea.
Sairauspäiväraha voi yllättää
Pitkä sairausloma tarkoittaa usein siirtymistä Kelan sairauspäivärahalle, jolloin tulot saattavat pienentyä merkittävästi. Moni on rakentanut oman taloutensa, asumisensa ja kuukausittaiset menonsa sen oletuksen varaan, että palkkatulot jatkuvat ennallaan. Sairastumisen hetkellä ei välttämättä ole tullut ajatelleeksi, mitä tapahtuu, jos työelämä keskeytyy yllättäen sairauden vuoksi.
Moni syöpään sairastunut myös kamppailee ajatuksen kanssa, että haluaisi palata töihin mahdollisimman pian, mutta hoidot, niiden aiheuttamat haittavaikutukset tai oma vointi eivät vielä mahdollista sitä. Työhön palaaminen voi merkitä paitsi taloudellista turvaa myös paluuta tuttuun arkeen, omaan rooliin ja kokemukseen siitä, että elämä jatkuu sairaudesta huolimatta.
Muutos voi olla taloudellisesti suuri, vaikka elämäntilanne olisi aiemmin ollut vakaa. Arjen menot eivät kuitenkaan yleensä vähene samaa tahtia tulojen kanssa. Asuntolaina, vuokra, vakuutukset ja muut kuukausittaiset kulut odottavat maksamista kuten ennenkin.
Yrittäjälle sairastuminen voi tulla taloudellisesti vielä suurempana yllätyksenä. Moni huomaa vasta sairauden kohdatessaan, kuinka merkittävä vaikutus YEL-työtulolla on sairauspäivärahan määrään. Jos YEL-työtulo on asetettu matalaksi, myös sairauden aikainen toimeentulo voi jäädä odotettua pienemmäksi.
Sairastuminen tuo mukanaan uusia kustannuksia
Sairaus ei vaikuta vain tuloihin, vaan se voi lisätä myös arjen menoja. Lääkkeet, hoitomatkat ja erilaiset asiakasmaksut voivat kasvattaa kustannuksia merkittävästi. Hoidot voivat edellyttää myös erityisruokavaliota tai ravitsemuksen tukemista esimerkiksi ravintovalmisteilla. Monelle tulevat tutuiksi ravintolisät, erilaiset käsikauppalääkkeet, ihonhoitovoiteet sekä vatsan toimintaa helpottavat valmisteet, joihin ei useinkaan saa Kelan korvausta. Yksittäiset pieniltä tuntuvat hankinnat voivat kuukausien aikana muodostaa huomattavan lisämenon.
Suomessa sairaudenhoidon aiheuttamia kustannuksia tuetaan maksukatoilla, jotka rajoittavat asiakkaan maksettavaksi jääviä asiakasmaksuja. Maksukatot eivät kuitenkaan poista sitä, että kulut on maksettava ensin itse ennen kuin maksukatto täyttyy. Tämä voi aiheuttaa merkittävää taloudellista painetta erityisesti silloin, kun sairauden vuoksi tulot ovat jo pienentyneet.
Julkisen terveydenhuollon maksukatto tarkoittaa sitä, että kalenterivuoden aikana maksettaville tietyille julkisen terveydenhuollon asiakasmaksuille on määritelty enimmäissumma. Vuonna 2026 terveydenhuollon asiakasmaksujen maksukatto on 815 euroa, minkä lisäksi lääkkeille on oma vuotuinen maksukattonsa. Kun maksukatto täyttyy, asiakas ei yleensä enää maksa kyseisistä palveluista täyttä asiakasmaksua saman kalenterivuoden aikana. Maksukatto ei kuitenkaan tarkoita, että kaikki sairaudesta aiheutuvat kulut poistuisivat. Esimerkiksi maksukaton täyttymisen jälkeen osastohoidosta voidaan edelleen periä alennettu hoitopäivämaksu. Maksukatto ei myöskään kata kaikkia sairauteen liittyviä menoja, kuten lääkkeitä, yksityisiä palveluita tai muita arjen tukemiseen liittyviä hankintoja.
Yksi haastava piirre maksukatoissa on niiden kalenterivuosikohtaisuus. Vuoden alussa maksukattojen kertymät alkavat alusta, jolloin menot voivat hetkellisesti kasautua suuremmiksi. Myös Kelan korvaamien terveydenhuollon matkojen vuosiomavastuu alkaa vuoden vaihtuessa uudelleen. Moni syöpään sairastunut joutuukin jo etukäteen pohtimaan, miten selviää vuoden alun suuremmista menoista tilanteessa, jossa sairaus on jo muuttanut taloudellista tilannetta.
Kun taloudellinen tilanne pakottaa pohtimaan luopumista
Sairastuminen voi pakottaa pohtimaan myös omaa elintasoa ja sitä, mistä asioista on mahdollisesti luovuttava, jos taloudellinen tilanne muuttuu pysyvästi. Moni joutuu miettimään vaikeita kysymyksiä: pitääkö asumisen tasoa muuttaa, onko joistakin totutuista menoista luovuttava tai täytyykö omaisuutta myydä toimeentulon turvaamiseksi?
Tilanne voi olla erityisen haastava silloin, jos etuuksien myöntämisessä huomioidaan omaisuus, jota ei ole helppo muuttaa nopeasti rahaksi. Omaisuutta voi olla esimerkiksi kiinteistöissä tai muussa varallisuudessa, mutta sen realisoiminen ei välttämättä ole yksinkertainen tai nopea ratkaisu. Luopumiseen voi liittyä taloudellisten kysymysten lisäksi myös vahvoja tunteita ja elämäntilanteeseen liittyviä merkityksiä.
Erityisen tunteita herättävä kysymys voi liittyä esimerkiksi kesämökkiin. Oman asunnon myyminen on monelle suuri ja vaikea päätös, mutta suvussa pitkään ollut mökki voi joissakin tilanteissa tuntua vielä vaikeammalta menetykseltä. Mökki voi merkitä paljon enemmän kuin pelkkää omaisuutta: se voi olla paikka, johon liittyvät lapsuuden muistot, sukupolvien välinen yhteys ja toive siitä, että paikka säilyisi myös tuleville sukupolville. Mökki voi olla myös itse rakennettu, jolloin siihen liittyy vuosien työ, oma kädenjälki ja vahva henkilökohtainen merkitys. Siksi päätös mökistä luopumisesta voi tuntua monelle erityisen raskaalta.
Taloudelliset ratkaisut eivät ole koskaan vain numeroita paperilla. Niihin liittyy usein myös luopumista, muistoja, turvallisuuden tunnetta ja omaan elämäntarinaan liittyviä merkityksiä.
Voiko taloudellisiin muutoksiin varautua?
Sairastumiseen ei voi koskaan täysin valmistautua, mutta omaa taloudellista tilannetta voi vahvistaa etukäteen. Tärkeintä on pyrkiä pitämään oma talous tasapainossa ja huolehtia siitä, että menot eivät pitkällä aikavälillä ylitä tuloja. Myös vakuutukset voivat tuoda turvaa yllättävissä elämäntilanteissa, ja säästöillä on tärkeä merkitys silloin, kun tulot pienenevät nopeasti.
Säästämiseen liittyy kuitenkin myös inhimillinen puoli. Harva säästää todellisuudessa vain ”pahan päivän varalle”. Usein säästämme hyvää päivää varten – tulevaa matkaa, harrastuksia, elämyksiä tai parempaa elämää varten. Siksi voi olla vaikeaa hyväksyä, että vuosien aikana kertyneet säästöt kuluvatkin sairauden aiheuttamiin menoihin.
Taloudelliset puskurit voivat auttaa vaikeassa tilanteessa, mutta niiden käyttäminen sairauden vuoksi voi herättää monenlaisia tunteita. Säästöt eivät ole vain rahaa tilillä, vaan niihin voi liittyä unelmia ja suunnitelmia tulevaisuudesta. Siksi myös taloudellisen tuen tarpeessa on tärkeää nähdä ihminen kokonaisuutena – ei vain tuloina ja menoina.
Älä jää yksin taloushuolien kanssa
Taloudellisista huolista ei kuitenkaan tarvitse selvitä yksin. Omassa hoitoyksikössä työskentelevä sosiaalityöntekijä voi auttaa selvittämään etuuksia, korvauksia ja muita tukimahdollisuuksia sekä pohtimaan ratkaisuja taloudellisiin haasteisiin. Mitä aikaisemmin asiat otetaan puheeksi, sitä enemmän vaihtoehtoja on yleensä käytettävissä.
Myös Syöpäjärjestöjen valtakunnallinen etuusneuvonta auttaa toimeentuloa, sosiaalietuuksia tai potilaan oikeuksia koskevissa asioissa. Maksuton etuusneuvontapuhelin palvelee keskiviikkoisin klo 15–17 numerossa 0800 411 303.
Syöpään sairastuminen muuttaa elämää monella tavalla. Siksi myös taloudesta kannattaa puhua avoimesti. Taloudellinen tuki ja oikea-aikainen neuvonta voivat vähentää huolta ja antaa enemmän voimavaroja siihen tärkeimpään – hoitoihin ja toipumiseen.
Miia Kontro
Kirjoittaja on terveyssosiaalityöntekijä, Syöpäjärjestöjen etuusneuvoja, tietokirjailija ja väitöskirjatutkija Helsingin yliopistossa.
